AI Disruption Index: Phiên bản FinTech
Xem vị trí của các công ty FinTech trong cuộc cách mạng AI và cách các nhà lãnh đạo tăng trưởng đang điều chỉnh chiến lược marketing của họ để giành chiến thắng.
AI Disruption Index: Phiên bản FinTech
Các công ty dịch vụ tài chính digital-first đã xây dựng doanh nghiệp của mình bằng cách phá vỡ mô hình ngân hàng truyền thống. Ứng dụng di động đã thay thế các chi nhánh. Trải nghiệm người dùng (UX) liền mạch đã thay thế giấy tờ thủ tục. Mối quan hệ trực tiếp đã thay thế các bên trung gian.
Nhưng ngày nay, ngay cả những kẻ đi tiên phong trong việc phá vỡ cũng đang bị AI làm gián đoạn. Nghiên cứu mới từ Boston Consulting Group và Moloco cho thấy các nhà lãnh đạo marketing trong lĩnh vực FinTech đang dồn toàn lực chuẩn bị cho tương lai AI:
61%
các nhà lãnh đạo marketing FinTech dự đoán sẽ có sự gián đoạn nghiêm trọng
52%
rất hoặc cực kỳ lo ngại về agentic commerce (so với mức trung bình 38% của tất cả các ngành)
Về nghiên cứu
Báo cáo này tận dụng những thông tin chuyên sâu từ nhiều phương pháp nghiên cứu khác nhau, được thực hiện cùng Boston Consulting Group từ tháng 6 đến tháng 10 năm 2025.
Khảo sát định lượng
283 nhà lãnh đạo marketing (VP/C-level) thuộc 17 lĩnh vực và 5 khu vực, đại diện cho các công ty có doanh thu từ $50M đến $10B+.
Phỏng vấn chuyên sâu với chuyên gia
15 lãnh đạo cấp cao (VP/C-level) từ các công ty hàng đầu thuộc các lĩnh vực trọng điểm.
Phân tích hiệu suất
Dữ liệu hiệu suất ứng dụng từ 3000+ ứng dụng với 200B+ lượt tải xuống, phân tích tỷ lệ giữ chân người dùng, hành vi tương tác và các kênh thu hút người dùng (Moloco/Sensor Tower/Semrush).
AI Disruption Index: FinTech
Chỉ số AI Disruption Index đo lường mức độ AI làm gián đoạn khâu khám phá (cách khách hàng tìm thấy bạn) và khâu dịch vụ (những gì bạn thực sự cung cấp), có tính đến trọng số là mức độ vững chắc của mối quan hệ khách hàng. Xem chi tiết đầy đủ về phương pháp luận và toàn bộ 17 ngành tại đây.
FinTech nằm ngay trong góc phần tư "Secured". Mối quan hệ khách hàng bền chặt và các rào cản pháp lý bảo vệ trước sự gián đoạn dịch vụ tức thời, nhưng việc khám phá khách hàng thì đã bị xáo trộn hoàn toàn.
Về nghiên cứu
Báo cáo này tận dụng những thông tin chuyên sâu từ nhiều phương pháp nghiên cứu khác nhau, được thực hiện cùng Boston Consulting Group từ tháng 6 đến tháng 10 năm 2025.
Khảo sát định lượng
283 nhà lãnh đạo marketing (VP/C-level) thuộc 17 lĩnh vực và 5 khu vực, đại diện cho các công ty có doanh thu từ $50M đến $10B+.
Phỏng vấn chuyên sâu với chuyên gia
15 lãnh đạo cấp cao (VP/C-level) từ các công ty hàng đầu thuộc các lĩnh vực trọng điểm.
Phân tích hiệu suất
Dữ liệu hiệu suất ứng dụng từ 3000+ ứng dụng với 200B+ lượt tải xuống, phân tích tỷ lệ giữ chân người dùng, hành vi tương tác và các kênh thu hút người dùng (Moloco/Sensor Tower/Semrush).
Khám phá thương hiệu
“Winner-take-all” có ý nghĩa gì với cơ cấu kênh của bạn
Cách khách hàng tìm thấy thương hiệu của bạn ngày hôm qua có thể sẽ không còn là cách họ tìm thấy nó vào ngày mai. Hay như một giám đốc marketing FinTech đã chia sẻ với chúng tôi, "Với LLM, đây là cuộc chơi winner-take-all—bạn không nhận được một danh sách 10 lựa chọn, bạn chỉ nhận được một câu trả lời duy nhất."
Sự thay đổi hành vi này đã đang diễn ra:
82% người dùng AI thuộc thế hệ Gen Z và Millennial hiện đang tìm đến AI để được tư vấn về tài chính
49% người dùng chatbot AI cho biết AI đã ảnh hưởng đến ít nhất một quyết định tài chính của họ
Nhưng điều thực sự quyết định mức độ dễ bị gián đoạn của FinTech chính là nguồn lưu lượng truy cập hiện nay đến từ đâu. Organic SEO, nền tảng của hầu hết các chiến lược kỹ thuật số, đang bị thay thế trực tiếp khi AI trả lời các truy vấn mà không dẫn người dùng đến trang web thương hiệu. Paid search cũng đối mặt với sự thu hẹp tương tự khi các truy vấn dạng hội thoại thay thế tìm kiếm bằng từ khóa. Trong khi đó, lưu lượng truy cập organic direct vẫn được bảo vệ phần lớn.
Các nguồn lưu lượng truy cập của FinTech, được ánh xạ theo mức độ rủi ro gián đoạn
Thấp
Trung bình
Cao
Về nghiên cứu
Báo cáo này tận dụng những thông tin chuyên sâu từ nhiều phương pháp nghiên cứu khác nhau, được thực hiện cùng Boston Consulting Group từ tháng 6 đến tháng 10 năm 2025.
Khảo sát định lượng
283 nhà lãnh đạo marketing (VP/C-level) thuộc 17 lĩnh vực và 5 khu vực, đại diện cho các công ty có doanh thu từ $50M đến $10B+.
Phỏng vấn chuyên sâu với chuyên gia
15 lãnh đạo cấp cao (VP/C-level) từ các công ty hàng đầu thuộc các lĩnh vực trọng điểm.
Phân tích hiệu suất
Dữ liệu hiệu suất ứng dụng từ 3000+ ứng dụng với 200B+ lượt tải xuống, phân tích tỷ lệ giữ chân người dùng, hành vi tương tác và các kênh thu hút người dùng (Moloco/Sensor Tower/Semrush).
Gián đoạn dịch vụ
Vì sao AI có thể trả lời câu hỏi nhưng chưa thể thực hiện dịch vụ FinTech ngày nay
Gián đoạn dịch vụ là về việc liệu AI có thực sự có thể thay thế những gì bạn làm hay không. Đối với FinTech, bức tranh này đang bị chia rẽ.
AI đã và đang thay thế nội dung mang tính giáo dục. Những truy vấn từng dẫn lưu lượng truy cập đến trang web của bạn—"Lãi suất kép hoạt động như thế nào?" "Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao tốt nhất?"—giờ đây có thể được LLM trả lời trực tiếp. So sánh sản phẩm cũng đi theo con đường tương tự. AI có thể xếp hạng thẻ tín dụng, so sánh lãi suất vay thế chấp, và giải thích sự khác biệt về tính năng nhanh hơn bất kỳ trang landing page nào.
Nhưng AI vẫn chưa thể sao chép dịch vụ thực sự của bạn. Như một giám đốc điều hành FinTech đã nói: "Một LLM có thể cho bạn biết 10 thẻ chuyển số dư tốt nhất, nhưng nó không thể cho bạn biết khả năng bạn được chấp thuận là bao nhiêu. Chúng tôi có thể."
Các biến số gián đoạn dịch vụ, chấm điểm từ 0-10
Sao chép quy trình làm việc/dịch vụ
AI hiện đã có thể xếp hạng sản phẩm và cung cấp thông tin tài chính mang tính giáo dục mà hầu hết các công ty hiện đang chia sẻ.
Khả năng tiếp cận dữ liệu
Dữ liệu độc quyền từ các cục tín dụng và bên cho vay hiện đang nằm ở các nền tảng như Credit Karma, chứ không phải ở AI/LLM, điều này giới hạn những gì AI có thể sao chép.
Quy định pháp lý
Các rào cản pháp lý cao trong lĩnh vực dịch vụ tài chính giới hạn khả năng của AI/LLM trong việc thay thế các dịch vụ FinTech.
Tổng điểm
XX
Gián đoạn trung bình
Về nghiên cứu
Báo cáo này tận dụng những thông tin chuyên sâu từ nhiều phương pháp nghiên cứu khác nhau, được thực hiện cùng Boston Consulting Group từ tháng 6 đến tháng 10 năm 2025.
Khảo sát định lượng
283 nhà lãnh đạo marketing (VP/C-level) thuộc 17 lĩnh vực và 5 khu vực, đại diện cho các công ty có doanh thu từ $50M đến $10B+.
Phỏng vấn chuyên sâu với chuyên gia
15 lãnh đạo cấp cao (VP/C-level) từ các công ty hàng đầu thuộc các lĩnh vực trọng điểm.
Phân tích hiệu suất
Dữ liệu hiệu suất ứng dụng từ 3000+ ứng dụng với 200B+ lượt tải xuống, phân tích tỷ lệ giữ chân người dùng, hành vi tương tác và các kênh thu hút người dùng (Moloco/Sensor Tower/Semrush).
Mối quan hệ khách hàng
Khi đã thu hút được, khách hàng FinTech sẽ ở lại
Mối quan hệ khách hàng bền chặt không giúp các ngành miễn nhiễm hoàn toàn với sự gián đoạn, nhưng chúng giúp làm chậm quá trình đó lại. Khách hàng trung thành vẫn tiếp tục quay lại ngay cả khi các kênh khám phá thay đổi, giúp các công ty có thêm thời gian để tái định vị.
Một trong những lợi thế mạnh mẽ nhất của FinTech là lòng trung thành của khách hàng được xây dựng dựa trên trải nghiệm digital-first. “Chúng tôi giữ chân người dùng thông qua điểm tín dụng và báo cáo tín dụng như những yếu tố thu hút tương tác. Điều đó khiến họ tiếp tục quay lại,” một giám đốc điều hành cấp cao đã chia sẻ với chúng tôi.
Các biến số về độ mạnh của mối quan hệ khách hàng, chấm điểm từ 0-10
Thấp
Trung bình
Cao
Sức mạnh thu hút khách hàng
Tỷ lệ lưu lượng truy cập không trả phí
Lưu lượng truy cập trả phí so với không trả phí là một thước đo đơn giản cho sức hút thương hiệu – và FinTech cho thấy sức hút tự nhiên (organic) mạnh mẽ.
Hầu hết người dùng đến thông qua SEO, các dịch vụ điểm tín dụng, hoặc điều hướng trực tiếp đến thương hiệu. Nhận diện thương hiệu mang lại một phần sự bảo vệ trước sự gián đoạn trong khâu khám phá.
Lòng trung thành bền vững
Tỷ lệ giữ chân d30/d7
Lòng trung thành bền vững đối với FinTech ở mức cao, được đo lường bằng số người dùng đã tương tác vào ngày thứ 7 và vẫn còn hoạt động vào ngày thứ 30.
Các trường hợp sử dụng lặp lại tạo thành thói quen, như theo dõi điểm tín dụng và cảnh báo tài chính, khiến khách hàng quay lại thường xuyên.
Độ sâu tương tác trên nền tảng
Tỷ lệ thời gian sử dụng trên app so với web
Thời gian dành cho ứng dụng (so với web) cho thấy mức độ cam kết.
Người dùng thể hiện ý định thực sự khi họ tải xuống và sử dụng ứng dụng – và có tỷ lệ chuyển đổi cao hơn so với trên web. Khách hàng FinTech tích hợp ứng dụng di động vào thói quen tài chính hàng ngày của họ.
Về nghiên cứu
Báo cáo này tận dụng những thông tin chuyên sâu từ nhiều phương pháp nghiên cứu khác nhau, được thực hiện cùng Boston Consulting Group từ tháng 6 đến tháng 10 năm 2025.
Khảo sát định lượng
283 nhà lãnh đạo marketing (VP/C-level) thuộc 17 lĩnh vực và 5 khu vực, đại diện cho các công ty có doanh thu từ $50M đến $10B+.
Phỏng vấn chuyên sâu với chuyên gia
15 lãnh đạo cấp cao (VP/C-level) từ các công ty hàng đầu thuộc các lĩnh vực trọng điểm.
Phân tích hiệu suất
Dữ liệu hiệu suất ứng dụng từ 3000+ ứng dụng với 200B+ lượt tải xuống, phân tích tỷ lệ giữ chân người dùng, hành vi tương tác và các kênh thu hút người dùng (Moloco/Sensor Tower/Semrush).
Các nhà lãnh đạo marketing FinTech đã và đang hành động:
Các nhà lãnh đạo marketing FinTech không chỉ nhận thức được sự gián đoạn này, họ còn đang hành động. Trong khi 52% bày tỏ mối lo ngại cực độ về agentic commerce (cao hơn 36% so với mức trung bình), 65% cho biết họ đã sẵn sàng (cao hơn 26% so với mức trung bình). * Dưới đây là cách họ đang chuẩn bị ngay hôm nay:
Đầu tư vào kênh sở hữu với trải nghiệm khách hàng tuyệt vời: Ứng dụng di động
Khi việc khám phá bị phân mảnh, khả năng tiếp cận trực tiếp khách hàng trở thành lợi thế cạnh tranh chính. Đó là lý do vì sao các ứng dụng tài chính vẫn là một trong những nhóm chi tiêu hàng đầu cho ứng dụng di động, với số phiên sử dụng tiếp tục tăng trưởng qua từng năm.
Các công ty hàng đầu đang tích hợp tính năng cá nhân hóa dựa trên AI có khả năng dự đoán nhu cầu tài chính, triển khai các yếu tố thu hút tương tác hàng ngày như cập nhật điểm tín dụng và cảnh báo chi tiêu, đồng thời sử dụng tín hiệu hành vi để kích hoạt các ưu đãi giữ chân khách hàng một cách chủ động trước khi khách hàng tìm đến các lựa chọn thay thế khác.
Tận dụng tối đa dữ liệu first-party
83% các nhà lãnh đạo FinTech mà chúng tôi khảo sát có kế hoạch ưu tiên thu thập dữ liệu first-party, và điều này không có gì đáng ngạc nhiên. Khi các công ty có thể thu thập tín hiệu xuyên suốt hành trình khách hàng chứ không chỉ tại thời điểm chuyển đổi, họ có thể xây dựng hồ sơ khách hàng thống nhất trên cả hành vi ứng dụng và web, đồng thời sử dụng AI để kích hoạt dữ liệu đó cho các trải nghiệm siêu cá nhân hóa.
Kỳ vọng của khách hàng đang ngày càng tăng cao ở tất cả các ngành. Dữ liệu first-party chính là cách các thương hiệu có thể đáp ứng những kỳ vọng đó.
Đầu tư vào các kênh khám phá bền vững
Trong khi paid search và organic SEO đang phải đối mặt với sự thu hẹp nghiêm trọng, 39% các nhà marketing FinTech đang tăng chi tiêu cho quảng cáo trong ứng dụng (in-app advertising), coi đây là một trong số ít các kênh có khả năng mở rộng quy mô mà việc khám phá vẫn còn hiệu quả.
Như một giám đốc marketing đã giải thích, "In-app inventory hiện là động lực lớn hơn đối với chúng tôi. Chúng tôi có install base lớn đến mức có thể triển khai dữ liệu first-party đó trên các DSP hoạt động trên mobile app inventory. Đây thực sự là một phần vượt trội trong chi tiêu quảng cáo của chúng tôi."
