AI Disruption Index: FinTech Edition
Erfahren Sie, wo FinTechs in der KI-Revolution stehen und wie Wachstumsführer ihre Marketingstrategien anpassen, um zu gewinnen.
AI Disruption Index: FinTech Edition
Digitale Finanzdienstleistungsunternehmen haben ihr Geschäft aufgebaut, indem sie das traditionelle Bankwesen disruptierten. Mobile Apps ersetzten Filialen. Nahtlose UX ersetzte Papierkram. Direkte Beziehungen ersetzten Vermittler.
Doch heute werden selbst die Disruptoren von KI disruptiert. Neue Forschungsergebnisse von Boston Consulting Group und Moloco zeigen, wie Marketingverantwortliche im FinTech-Bereich mit vollem Einsatz die KI-Zukunft vorbereiten:
61%
der FinTech-Marketingverantwortlichen erwarten eine schwere Disruption
52%
sind sehr oder äußerst besorgt über Agentic Commerce (im Vergleich zum branchenübergreifenden Durchschnitt von 38 %)
Über die Forschung
Dieser Bericht nutzt Erkenntnisse aus mehreren Forschungsmethoden, die von Juni bis Oktober 2025 gemeinsam mit Boston Consulting Group durchgeführt wurden.
Quantitative Umfrage
283 Marketingverantwortliche (VP-/C-Level) aus 17 Branchen und 5 Regionen, die Unternehmen mit einem Umsatz von 50 Mio. USD bis über 10 Mrd. USD repräsentieren.
Ausführliche Experteninterviews
15 leitende Führungskräfte (VP-/C-Level) aus führenden Unternehmen wichtiger Branchen.
Performance-Analyse
App-Performance-Daten von über 3.000 Apps mit über 200 Mrd. Downloads, mit Analyse von Retentionsraten, Nutzungsmustern und Akquisitionskanälen (Moloco/Sensor Tower/Semrush).
AI Disruption Index: FinTech
Der AI Disruption Index misst, wie KI die Entdeckung (wie Kunden Sie finden) und den Service (was Sie tatsächlich liefern) disruptiert, gewichtet nach der Stärke der Kundenbeziehung. Hier finden Sie alle Details zur Methodik und zu allen 17 Branchen.
FinTech befindet sich gerade noch im Quadranten „Gesichert“. Starke Kundenbeziehungen und regulatorische Hürden schützen vor unmittelbarer Service-Disruption, doch die Kundenentdeckung ist bereits auf den Kopf gestellt.
Über die Forschung
Dieser Bericht nutzt Erkenntnisse aus mehreren Forschungsmethoden, die von Juni bis Oktober 2025 gemeinsam mit Boston Consulting Group durchgeführt wurden.
Quantitative Umfrage
283 Marketingverantwortliche (VP-/C-Level) aus 17 Branchen und 5 Regionen, die Unternehmen mit einem Umsatz von 50 Mio. USD bis über 10 Mrd. USD repräsentieren.
Ausführliche Experteninterviews
15 leitende Führungskräfte (VP-/C-Level) aus führenden Unternehmen wichtiger Branchen.
Performance-Analyse
App-Performance-Daten von über 3.000 Apps mit über 200 Mrd. Downloads, mit Analyse von Retentionsraten, Nutzungsmustern und Akquisitionskanälen (Moloco/Sensor Tower/Semrush).
Markenentdeckung
Was „Winner-take-all“ für Ihren Kanal-Mix bedeutet
Wie Kunden Ihre Marke gestern gefunden haben, ist wahrscheinlich nicht die Art, wie sie sie morgen finden werden. Oder wie uns eine FinTech-Marketingführungskraft sagte: „Bei LLMs gilt Winner-take-all – man bekommt keine Liste mit 10 Ergebnissen, sondern eine einzige Antwort.“
Der Verhaltenswandel ist bereits im Gange:
82% der Gen-Z- und Millennial-KI-Nutzer wenden sich mittlerweile für finanzielle Beratung an KI
49% der KI-Chatbot-Nutzer geben an, dass KI mindestens eine finanzielle Entscheidung beeinflusst hat
Was jedoch wirklich über die Verwundbarkeit von FinTech entscheidet, ist die Frage, woher der Traffic heute kommt. Organische SEO, die Grundlage der meisten digitalen Strategien, wird direkt verdrängt, da KI Anfragen beantwortet, ohne Nutzer auf die Markenseiten zu leiten. Bezahlte Suche steht vor derselben Kompression, da konversationelle Anfragen Keyword-Suchen ersetzen. Organischer Direkt-Traffic bleibt hingegen weitgehend geschützt.
FinTech-Traffic-Quellen, kartiert nach Disruptionsrisiko
Niedrig
Mittel
Hoch
Über die Forschung
Dieser Bericht nutzt Erkenntnisse aus mehreren Forschungsmethoden, die von Juni bis Oktober 2025 gemeinsam mit Boston Consulting Group durchgeführt wurden.
Quantitative Umfrage
283 Marketingverantwortliche (VP-/C-Level) aus 17 Branchen und 5 Regionen, die Unternehmen mit einem Umsatz von 50 Mio. USD bis über 10 Mrd. USD repräsentieren.
Ausführliche Experteninterviews
15 leitende Führungskräfte (VP-/C-Level) aus führenden Unternehmen wichtiger Branchen.
Performance-Analyse
App-Performance-Daten von über 3.000 Apps mit über 200 Mrd. Downloads, mit Analyse von Retentionsraten, Nutzungsmustern und Akquisitionskanälen (Moloco/Sensor Tower/Semrush).
Service-Disruption
Warum KI Fragen beantworten, aber FinTech-Services heute noch nicht ausführen kann
Bei der Service-Disruption geht es darum, ob KI tatsächlich das ersetzen kann, was Sie tun. Für FinTech ist dieses Bild geteilt.
KI ersetzt bereits Bildungsinhalte. Anfragen, die früher Traffic auf Ihre Website brachten – „Wie funktioniert der Zinseszins?“ „Die besten hochverzinsten Sparkonten?“ – können jetzt direkt von LLMs beantwortet werden. Produktvergleiche folgen demselben Muster. KI kann Kreditkarten ranken, Hypothekenzinsen vergleichen und Funktionsunterschiede schneller erklären als jede Landingpage.
Doch KI kann Ihren eigentlichen Service noch nicht reproduzieren. Wie es eine FinTech-Führungskraft formulierte: „Ein LLM kann Ihnen die 10 besten Balance-Transfer-Kreditkarten nennen, aber es kann Ihnen nicht sagen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie genehmigt werden. Das können wir.“
Variablen der Service-Disruption, bewertet von 0 bis 10
Nachbildung des Workflows/Service
KI kann bereits Produkte ranken und die pädagogischen Finanzinformationen bereitstellen, die die meisten Unternehmen derzeit teilen.
Datenzugänglichkeit
Proprietäre Auskunftei- und Kreditgeberdaten liegen bei Plattformen wie Credit Karma, nicht bei KI/LLMs, was einschränkt, was KI nachbilden kann.
Regulatorisch
Hohe regulatorische Hürden im Finanzdienstleistungssektor schränken die Fähigkeit von KI/LLM ein, FinTech-Services zu ersetzen.
Gesamtpunktzahl
XX
Mittlere Disruption
Über die Forschung
Dieser Bericht nutzt Erkenntnisse aus mehreren Forschungsmethoden, die von Juni bis Oktober 2025 gemeinsam mit Boston Consulting Group durchgeführt wurden.
Quantitative Umfrage
283 Marketingverantwortliche (VP-/C-Level) aus 17 Branchen und 5 Regionen, die Unternehmen mit einem Umsatz von 50 Mio. USD bis über 10 Mrd. USD repräsentieren.
Ausführliche Experteninterviews
15 leitende Führungskräfte (VP-/C-Level) aus führenden Unternehmen wichtiger Branchen.
Performance-Analyse
App-Performance-Daten von über 3.000 Apps mit über 200 Mrd. Downloads, mit Analyse von Retentionsraten, Nutzungsmustern und Akquisitionskanälen (Moloco/Sensor Tower/Semrush).
Kundenbeziehungen
Einmal gewonnen, bleiben FinTech-Kunden
Starke Kundenbeziehungen machen Branchen nicht immun gegen Disruption, aber sie verlangsamen sie. Loyale Kunden kehren immer wieder zurück, auch wenn sich die Entdeckungskanäle verändern, was Unternehmen Zeit verschafft, sich neu zu positionieren.
Einer der stärksten Vorteile von FinTech ist die Kundenloyalität, die auf digital geprägten Erfahrungen aufbaut. „Wir binden Nutzer über Credit Scores und Berichte als Engagement-Hooks. Das sorgt dafür, dass sie immer wieder zurückkommen“, sagte uns eine leitende Führungskraft.
Stärke der Kundenbeziehungsvariablen, bewertet von 0 bis 10
Niedrig
Mittel
Hoch
Akquisitionsstärke
Anteil des nicht bezahlten Traffics
Bezahlter versus nicht bezahlter Traffic ist ein einfaches Maß für die Anziehungskraft einer Marke – und FinTech zeigt eine starke organische Anziehungskraft.
Die meisten Nutzer gelangen über SEO, Credit-Score-Dienste oder direkte Markennavigation. Markenbekanntheit bietet einen gewissen Schutz gegen Discovery-Disruption.
Anhaltende Loyalität
d30/d7-Retentionsquote
Die anhaltende Loyalität ist bei FinTech hoch, gemessen an Nutzern, die an Tag 7 aktiv waren und an Tag 30 noch aktiv sind.
Wiederkehrende Anwendungsfälle, die Gewohnheiten schaffen, wie Kreditüberwachung und Finanzbenachrichtigungen, sorgen dafür, dass Kunden häufig zurückkehren.
Plattform-Engagement-Tiefe
Anteil der Zeit, die in der App im Vergleich zum Web verbracht wird
Die in Apps verbrachte Zeit (im Vergleich zum Web) signalisiert Engagement.
Nutzer zeigen echte Absicht, wenn sie Apps herunterladen und nutzen – und konvertieren zu höheren Raten als im Web. FinTech-Kunden integrieren mobile Apps in ihre täglichen Finanzroutinen.
Über die Forschung
Dieser Bericht nutzt Erkenntnisse aus mehreren Forschungsmethoden, die von Juni bis Oktober 2025 gemeinsam mit Boston Consulting Group durchgeführt wurden.
Quantitative Umfrage
283 Marketingverantwortliche (VP-/C-Level) aus 17 Branchen und 5 Regionen, die Unternehmen mit einem Umsatz von 50 Mio. USD bis über 10 Mrd. USD repräsentieren.
Ausführliche Experteninterviews
15 leitende Führungskräfte (VP-/C-Level) aus führenden Unternehmen wichtiger Branchen.
Performance-Analyse
App-Performance-Daten von über 3.000 Apps mit über 200 Mrd. Downloads, mit Analyse von Retentionsraten, Nutzungsmustern und Akquisitionskanälen (Moloco/Sensor Tower/Semrush).
FinTech-Marketingverantwortliche handeln bereits:
FinTech-Marketingverantwortliche sind sich der Disruption nicht nur bewusst, sie handeln auch. Während 52 % extreme Besorgnis über Agentic Commerce äußern (36 % über dem Durchschnitt), geben 65 % an, bereits vorbereitet zu sein (26 % über dem Durchschnitt). * So bereiten sie sich heute vor:
Investitionen in eigene Kanäle mit großartigen Kundenerlebnissen: Die mobile App
Da sich die Entdeckung fragmentiert, wird der direkte Kundenzugang zum wichtigsten Wettbewerbsvorteil. Deshalb gehören Finanz-Apps weiterhin zu den größten Ausgabenträgern unter den mobilen Apps, wobei die Sitzungen Jahr für Jahr weiter wachsen.
Führende Unternehmen integrieren KI-gestützte Personalisierung, die finanzielle Bedürfnisse vorhersagt, setzen tägliche Engagement-Hooks wie Credit-Score-Updates und Ausgabenwarnungen ein und nutzen Verhaltenssignale, um proaktive Bindungsangebote auszulösen, bevor Kunden Alternativen erkunden.
Das Beste aus First-Party-Daten herausholen
83% der von uns befragten FinTech-Verantwortlichen planen, die Erfassung von First-Party-Daten zu priorisieren, und das ist kein Wunder. Wenn Unternehmen Signale über die gesamte Customer Journey hinweg erfassen können und nicht nur bei der Conversion, können sie einheitliche Kundenprofile über App- und Web-Verhalten hinweg erstellen und KI nutzen, um diese Daten für hyperpersonalisierte Erlebnisse zu aktivieren.
Die Erwartungen der Kunden steigen branchenübergreifend. First-Party-Daten sind der Weg, wie Marken diese erfüllen können.
Investitionen in widerstandsfähige Entdeckungskanäle
Während bezahlte Suche und organische SEO einer starken Kompression ausgesetzt sind, erhöhen 39% der FinTech-Marketer ihre Investitionen in In-App-Werbung, da sie darin einen der wenigen skalierbaren Kanäle sehen, in denen Discovery noch funktioniert.
Wie eine Marketing-Führungskraft erklärte: „In-App-Inventar ist für uns jetzt ein größerer Treiber. Wir haben eine so große installierte Nutzerbasis, dass wir diese First-Party-Daten auf DSPs anwenden können, die auf mobilem App-Inventar basieren. Das macht tatsächlich einen überproportional großen Teil unserer Werbeausgaben aus.“
