AI颠覆指数:金融科技版
了解金融科技公司在AI变革浪潮中所处的位置,以及增长型企业如何调整营销策略以赢得先机。
AI颠覆指数:金融科技版
数字优先的金融服务公司凭借颠覆传统银行业务起家。移动应用取代了实体网点,流畅的用户体验取代了繁琐的纸质流程,直接的客户关系取代了中间环节。
但如今,就连这些颠覆者本身也正被AI颠覆。Boston Consulting Group与Moloco的最新研究显示,金融科技领域的营销负责人正全力以赴,为AI主导的未来做准备:
61%
的金融科技营销负责人预计将遭受严重冲击
52%
对代理式商务(agentic commerce)非常或极为担忧(而跨行业平均水平为38%)
关于本研究
本报告的洞察来自与Boston Consulting Group合作、于June to October 2025期间开展的多种研究方法。
定量调研
283位营销负责人(VP/C-level),来自17个垂直行业、5个地区,所在公司营收规模从$50M到$10B+不等。
专家深度访谈
15位来自各关键垂直行业领先企业的高级管理人员(VP/C-level)。
表现数据分析
来自3000+款应用、下载量超200B+的应用表现数据,分析留存率、参与模式及获客渠道(Moloco/Sensor Tower/Semrush)。
AI颠覆指数:金融科技
AI颠覆指数衡量AI对发现环节(客户如何找到您)和服务环节(您实际提供的内容)的颠覆程度,并结合客户关系强度进行加权评估。点击此处查看完整方法论及全部17个行业的详细数据。
金融科技行业恰好位于“安全区”(Secured)象限内。强大的客户关系和监管壁垒可抵御短期内的服务颠覆,但客户发现环节已经被彻底颠覆。
关于本研究
本报告的洞察来自与Boston Consulting Group合作、于June to October 2025期间开展的多种研究方法。
定量调研
283位营销负责人(VP/C-level),来自17个垂直行业、5个地区,所在公司营收规模从$50M到$10B+不等。
专家深度访谈
15位来自各关键垂直行业领先企业的高级管理人员(VP/C-level)。
表现数据分析
来自3000+款应用、下载量超200B+的应用表现数据,分析留存率、参与模式及获客渠道(Moloco/Sensor Tower/Semrush)。
品牌发现
“赢者通吃”对您的渠道组合意味着什么
客户昨天发现您品牌的方式,很可能不再是他们明天发现您品牌的方式。正如一位金融科技营销高管告诉我们的:“在大语言模型(LLM)时代,这是赢者通吃的游戏——你得到的不是10个选项的列表,而是唯一的答案。”
这一行为转变已经开始:
82% 的Z世代和千禧一代AI用户现在会向AI寻求理财建议
49% 的AI聊天机器人用户表示,AI已经影响了他们至少一项财务决策
但真正决定金融科技行业脆弱性的,是当前流量的来源。作为大多数数字化战略基础的自然搜索(SEO)流量,正因AI直接回答用户查询、而不再将用户导流至品牌网站而被直接取代。随着对话式查询取代关键词搜索,付费搜索也面临同样的压缩。与此同时,自然直接流量在很大程度上仍未受到影响。
按颠覆风险绘制的金融科技流量来源图谱
低
中
高
关于本研究
本报告的洞察来自与Boston Consulting Group合作、于June to October 2025期间开展的多种研究方法。
定量调研
283位营销负责人(VP/C-level),来自17个垂直行业、5个地区,所在公司营收规模从$50M到$10B+不等。
专家深度访谈
15位来自各关键垂直行业领先企业的高级管理人员(VP/C-level)。
表现数据分析
来自3000+款应用、下载量超200B+的应用表现数据,分析留存率、参与模式及获客渠道(Moloco/Sensor Tower/Semrush)。
服务颠覆
为什么AI能够回答问题,却无法执行当今的金融科技服务
服务颠覆关乎AI是否真的能够取代您的业务。对金融科技行业而言,这一图景喜忧参半。
AI已经开始取代教育类内容。过去能为您的网站带来流量的查询——例如“复利是如何计算的?”“哪家的高收益储蓄账户最好?”——如今大语言模型(LLM)已可以直接作答。产品比较也是同样的情况。AI能够比任何落地页更快地对信用卡进行排名、比较房贷利率、并解释各产品的功能差异。
但AI目前还无法复制您真正的服务。正如一位金融科技高管所说:“大语言模型可以告诉你最佳的10张余额转移信用卡,但它无法告诉你获批的可能性有多高。而我们可以。”
服务颠覆变量评分(0-10分)
复制工作流程/服务
AI已经能够对产品进行排名,并提供大多数公司目前所分享的教育性金融信息。
数据可获得性
专有的征信机构和贷方数据掌握在Credit Karma等平台手中,而非AI/LLM,这限制了AI的复制能力。
监管
金融服务行业较高的监管壁垒限制了AI/LLM取代金融科技服务的能力。
总分
XX
中度颠覆
关于本研究
本报告的洞察来自与Boston Consulting Group合作、于June to October 2025期间开展的多种研究方法。
定量调研
283位营销负责人(VP/C-level),来自17个垂直行业、5个地区,所在公司营收规模从$50M到$10B+不等。
专家深度访谈
15位来自各关键垂直行业领先企业的高级管理人员(VP/C-level)。
表现数据分析
来自3000+款应用、下载量超200B+的应用表现数据,分析留存率、参与模式及获客渠道(Moloco/Sensor Tower/Semrush)。
客户关系
一旦获取,金融科技客户便会留存
强大的客户关系并不能让行业对颠覆免疫,但可以延缓其发生。即便发现渠道发生变化,忠诚客户仍会不断回归,这为企业争取到了重新定位的时间。
金融科技行业最强大的优势之一,是建立在数字优先体验之上的客户忠诚度。“我们通过信用评分和报告作为参与钩子来留住用户,这让他们不断回来,”一位高级管理人员告诉我们。
客户关系强度变量评分(0-10分)
低
中
高
获客实力
非付费流量占比
付费流量与非付费流量的对比,是衡量品牌吸引力的简单指标——而金融科技行业展现出强劲的自然流量吸引力。
大多数用户通过SEO、信用评分服务或直接品牌导航访问。品牌知名度为抵御发现环节的颠覆提供了一定的保护。
持续忠诚度
d30/d7留存比率
金融科技行业的持续忠诚度较高,这一指标通过第7天有参与行为且第30天仍保持活跃的用户比例来衡量。
诸如信用监测和财务提醒等能够养成习惯的高频使用场景,使客户经常性地回归。
平台参与深度
应用端与网页端使用时长占比
相较于网页端,用户在应用端花费的时间体现了其忠诚度。
当用户下载并使用应用时,展现出真实的使用意愿——其转化率也高于网页端。金融科技客户已将移动应用融入了日常财务管理流程之中。
关于本研究
本报告的洞察来自与Boston Consulting Group合作、于June to October 2025期间开展的多种研究方法。
定量调研
283位营销负责人(VP/C-level),来自17个垂直行业、5个地区,所在公司营收规模从$50M到$10B+不等。
专家深度访谈
15位来自各关键垂直行业领先企业的高级管理人员(VP/C-level)。
表现数据分析
来自3000+款应用、下载量超200B+的应用表现数据,分析留存率、参与模式及获客渠道(Moloco/Sensor Tower/Semrush)。
金融科技营销负责人已在采取行动:
金融科技营销负责人不仅意识到了这场颠覆,更在积极采取行动。52%的受访者对代理式商务(agentic commerce)表示极度担忧(高于平均水平36%),而65%的受访者表示已经做好了准备(高于平均水平26%)。* 以下是他们目前的应对之策:
投资于拥有卓越客户体验的自有渠道:移动应用
随着发现渠道日益碎片化,直接触达客户已成为首要的竞争优势。这正是金融类应用之所以始终位列移动应用广告支出较高的类别之一的原因所在,且其使用次数正逐年持续增长。
领先企业正在嵌入由AI驱动的个性化功能以预测客户的财务需求,部署诸如信用评分更新和消费提醒等日常参与钩子,并利用行为信号在客户转向其他选择之前,主动触发留存优惠。
充分利用第一方数据
我们调查的金融科技负责人中,有83%计划优先采集第一方数据,这一点并不令人意外。当企业能够在整个客户旅程中捕捉信号,而不仅仅是在转化环节,便能够跨应用和网页行为构建统一的客户画像,并利用AI激活这些数据,打造高度个性化的体验。
各行各业的客户期望都在不断提高。第一方数据正是品牌满足这些期望的关键所在。
投资于具有韧性的发现渠道
尽管付费搜索和自然SEO都面临严重的压缩,39%的金融科技营销人员仍在增加应用内广告支出,他们意识到这是为数不多、仍能有效实现发现的可规模化渠道之一。
正如一位营销高管所解释的:“应用内广告位如今对我们而言是更重要的增长驱动力。我们拥有庞大的安装用户基础,因此能够将第一方数据部署到承载移动应用广告位的DSP之上。这实际上占据了我们广告支出中相当可观的一部分。”
